Lorsque vous vivez seul, vous devez tout gérer, y compris vos finances. Pour certains, cela signifie une plus grande liberté dans leur prise de décisions. Toutefois, cela signifie aussi faire face à des défis financiers uniques, allant de la budgétisation et de la planification de la retraite aux assurances et à la planification fiscale et successorale. Voici quelques exemples :
Les urgences financières, comme une perte d'emploi, sont plus risquées. Les couples ayant deux revenus bénéficient d’un partenaire qui leur fournit un soutien financier, alors qu'une personne seule n'a pas ce filet de sécurité.
Faire face aux coûts de la vie peut s'avérer plus difficile. Pensez aux paiements hypothécaires, aux dépenses du ménage et aux paiements de voiture. Ce sont tous des dépenses importantes qui sont plus faciles à gérer avec deux revenus.
Certaines possibilités d'économie d'impôt ne sont pas disponibles. Par exemple, vous ne pouvez pas faire un prêt au conjoint, cotiser à un REER de conjoint ou profiter d'autres possibilités de fractionnement du revenu.
Examinons trois personnes qui gèrent leurs finances seules et comment elles font face à leurs défis personnels.
Adam Diaz, jamais marié
Adam Diaz est un consultant indépendant en informatique prospère qui travaille pour le compte de plusieurs entreprises nationales. Pour Adam, la planification financière consiste à gérer ses placements. Il apporte également un soutien financier à sa mère.
En ce moment, Adam ne travaille pas parce qu'il s'est blessé au dos à la suite d'un accident de randonnée. N’ayant pas d’assurance invalidité, cet accident lui a servi d’alerte pour revoir son plan financier. Il a rencontré son conseiller et a souscrit une assurance invalidité et une assurance maladies graves afin de se maintenir à flot si une maladie ou une blessure l'empêche de travailler.
Adam a toujours pensé que l’assurance et la planification successorale étaient destinées aux couples et aux familles. Il n'avait même pas de testament. Il en fait un maintenant et a nommé son neveu, ses deux nièces et un organisme de bienfaisance de son choix comme bénéficiaires. Il a également souscrit une assurance vie pour protéger le soutien financier qu’il apporte à sa mère.
Quand Adam reprendra le travail, la vie sera différente. Il aura protégé ses revenus et décidé de sa succession.
Randall Brown, divorcé
Randall Brown vient de divorcer. La procédure s'est déroulée à l'amiable, mais cela a quand même été un épisode stressant pour lui. Randall a convenu que ses deux adolescents seraient mieux de vivre avec leur mère qu’il les verrait chaque fin de semaine.
En tant que directeur du développement des affaires, Randall n’a tout simplement pas le temps ni l'énergie nécessaires pour s’attaquer à la planification financière. Son conseiller l’aide d'abord à identifier et à déterminer les éléments essentiels tels que la vente de certains placements à revenu fixe pour verser le paiement de péréquation à son ex-conjointe, la mise à jour de son testament et la souscription d’une assurance vie et invalidité pour protéger les pensions alimentaires pour enfants et pour l’ex-conjointe.
Son conseiller participe ensuite à la phase suivante : la budgétisation et les placements. Ensemble, ils révisent son budget pour tenir compte de sa nouvelle situation, qui consiste à vivre avec un seul revenu et à verser une pension alimentaire pour enfants et pour l’ex-conjointe. Son conseiller l'aide également à rééquilibrer son portefeuille.
Avec l’aide de son conseiller, Randall parvient à faire une transition plutôt harmonieuse vers sa nouvelle vie.
Marie Leblanc, récemment veuve
Le mari de Marie Leblanc est décédé il y a un mois. Pendant toute la durée du mariage, son mari s'est occupé de toutes les finances, de la banque aux placements. Maintenant, tout dépend d’elle. Non seulement Marie est en deuil, mais elle est aussi accablée par la lourde tâche de gérer ses finances. Comment devrait-elle gérer les fonds de retraite ? Où devrait-elle investir le produit de l’assurance ? Comment devrait-elle répondre aux questions du liquidateur testamentaire ?
Le conseiller du défunt mari de Marie la guide tout au long du processus et la rassure. Il détermine sa tolérance au risque, puis l’aide à réaffecter ses placements afin de refléter sa personnalité plus prudente en matière de placement. Le portefeuille de Marie étant personnalisé, ils travaillent ensemble sur un plan à plus long terme qui générera le revenu mensuel dont elle a besoin, minimisera ses impôts et aidera à préserver son patrimoine pour ses enfants.
Utilisez le calculateur du profil de l'investisseur pour vous faire une idée de vos objectifs de placement et de votre rapport à l’argent.
Un partenaire pour vous aider dans votre parcours financier
Vous n’avez pas à gérer vos finances tout seul. Parlez à un conseiller si jamais vous avez besoin d'être guidé dans vos décisions. Il s'associera à vous pour trouver le bon plan pour votre avenir.
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